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21家外資財險公司去年近半虧損 美亞凈利潤過億

來源:每日經濟新聞 編輯: JH651 更新時間: 2018-05-15 16:38:05

近日,《每日經濟新聞》記者對內地21家外資財險公司(原保監會統計口徑;樂愛金暫未發布年報)2017年的凈利潤進行了梳理,其中10家險企的業績難言樂觀,虧損在千萬元以上,合計虧損金額超過5.7億元。在盈利方面,美亞財險以1.3億元的凈利潤拔得盈利榜頭籌。

而在市場份額方面,外資保險則同樣不占優勢。根據官方給出的數據,2017年度,外資財險公司累計實現保費收入206.39億元,占比僅有1.96%。

某合資壽險公司原董事長對《每日經濟新聞》記者表示,造成外資險企在內地成績平平的原因有很多,包括文化理念的差異、偏保守的“打法”、難以完全復制的成熟經驗等。

11家盈利 僅美亞凈利潤過億

公開資料顯示,截至2017年,共有來自16個國家和地區的境外保險企業在內地設立了57家外資保險公司,世界500強中的外國保險公司均已進入。財產險行業當中,外資險企的數量則達到22家,但從目前的經營情況來看,這些公司在內地普遍盈利情況不理想、市場占有率低。

《每日經濟新聞》記者統計發現,過去一年,已披露年報的21家外資財險公司中,有10家出現虧損,與上年數量相同。具體來說,這10家險企虧損均在千萬元以上,虧損金額合計超過5.7億元。而在2016年,10家虧損險企則共計虧損6.92億元。

其中,富邦財險盈利水平排名墊底。2017年度,該公司實現凈利潤-1.1億元,與上年同期相比,虧損幅度有所收窄。

緊隨其后的是中意財險,其以-1.01億元的凈利潤位列外資財險虧損榜次席。數據顯示,2017年,該公司的營業支出上漲1.35億元。其中,提取保險責任準備金同比增長159.62%至1.03億元。受此影響,中意財險凈利潤的下降7130.93萬元,幅度達到236.94%。

另一方面,11家取得盈利的外資財險公司中,僅美亞財險一家凈利潤超過1億元。年報數據顯示,2017年,摒棄車險業務2年的美亞財險已無任何車險保費收入,責任險繼續作為美亞財險的主力險種,占據該公司總保費收入的36.09%。2010年以來,責任險為美亞財險帶來了穩定的承保利潤,最近8年,該公司承保責任險分別取得了4051.91萬元、3827.81萬元、4492.96萬元、1.02億元、8648.21萬元、8735.54萬元、3569.34萬元、8250.32萬元的盈利。

2015年宣布退出內地車險市場后,美亞財險于2016年實現扭虧,凈利潤由虧損6965.02萬元轉為盈利1.02億元。2017年,由于營業支出同比下降22.16%,美亞財險的凈利潤繼續上升,達到1.33億元,較上年同期再增30.29%。

外資財險保費市場份額不足2%

除盈利表現不夠理想外,保費收入方面,外資財險也不具備優勢。官方給出的統計數據顯示,2017年,全部22家外資財險公司共取得原保險保費收入206.39億元,僅與太平財險相當。同期,“財險一哥”——人保財險共取得原保險保費收入3492.9億元,是全部外資財險公司原保費收入總和的16.92倍。

而從市場份額來看,2017年度,22家外資公司所占據的保費份額為1.96%,同比下降0.08個百分點。自中國加入世界貿易組織(WTO)以來,外資財險的市場份額起色有限。

《每日經濟新聞》記者統計發現,2004年,內地僅有12家外資財險公司,共取得原保險保費收入13.6億元,市場占有率為1.21%。此后的10年間,這一數據始終在1%左右徘徊。

2014年,外資財險迎來“巔峰期”,保費市場份額同比上升0.94個百分點至2.22%,為2004年以來最高。2015~2016年,外資財險的保費市場占有率回落至2.07%與2.04%。最新數據顯示,今年1~3月,外資財險公司合計實現原保險保費收入50.76億元,同比增長5.05%;市場份額為1.64%,同比下降0.19個百分點。

某合資壽險公司原董事長對《每日經濟新聞》記者表示,造成外資保險公司在內地經營不夠理想的原因有很多。首先,對于合資公司來說,由于股東之間存在文化和理念差異,在溝通和決策過程中,雙方有產生分歧的可能。盡管與壽險行業不同,財險沒有外方股東最高50%的股權比例限制。“即便如此,仍然沒有某一方的股東擁有絕對控股權,一些實質性的問題在經過董事會決議的時候,還是會遭遇阻力。”

另外,上述人士指出,因為不同地區存在差異,外資財險公司也很難完全復制自身已有的成熟經驗,還是需要針對內地市場“因地制宜”。與此同時,受市場成熟度影響,外資險企對于內地市場整體經營偏保守,更偏好穩健發展而不是迅速擴張。

不過,在專業人士看來,外資保險公司能夠為內地的保險企業提供不少學習和反思的“素材”。曾任泰康保險集團股份有限公司執行副總裁兼首席合規官、審計責任人的馬云對《每日經濟新聞》記者表示,以友邦保險為例,自上世紀90年代初進入內地,該公司在內地共設立了7家分支機構,其中包含多個地級市公司。“然而,友邦在內地取得的凈利潤在它的整個集團中已經占到約20%的比重。個險方面,友邦在內地的業績也是每年都在穩步上漲。作為一家經營傳統業務的壽險公司,友邦的發展歷程是值得內地保險公司思考和借鑒的。”



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